2020年中DeFi再次火爆,哪些项目值得关注?

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2020年初,随着全球疫情的爆发,世界经济受到前所未有的重创。数字货币市场,“312”暴跌事件后,DeFi(去中心化金融)生态也随之一夜回到解放前,DeFi质押代币价值从最高点10亿美金下跌至5000万美金。但经过三个多月的复苏,低迷很久的内存块链市场,也在DeFi的带动下,重新找回一丝火热气。6月16日,COMP开启借代即挖矿,再次掀起DeFi热潮。

在短短一个月内,“借贷即挖矿”的Compound代币COMP价格翻了20多倍,一举超过此前DeFi龙头Maker的市值。此前,有媒体做过相关统计,6月25日,DeFi总市值超过了60亿美元;7月4日,DeFi总共市值66亿美元;7月5日,DeFi总共市值70亿美元;7月19日,DeFi总共市值90亿美元,市场热度显而易见。

最近在杭州召开的内存块链国际周会议上,Defi也成了与会嘉宾热议的话题,不少机构也在加注投资DeFi生态建设,甚至有声音说下一轮牛市将会是由Defi带来,那么到底DeFi为什么会被行业持续看好?为什么说DeFi仍然是业内最重要的发展趋势,他到底能够解决了哪些问题?还有哪些项目值得关注?

什么是DeFi?

DeFi的英文全称为Decentralized Finance,也被称做Open Finance,即去中心化金融。DeFi产品以公链为底层框架,以智能合约为核心机制,通过去中心化协议来构建开放式金融系统,旨在让世界上任何一个人都可以随时随地、无须许可的进行开放金融活动。

在现有的金融系统中,无论是最基本的存取转账、还是贷款或衍生品交易,主要都是由中央系统控制和调节。DeFi则希望通过分布式开源协议建立一套低门坎、透明度高、可访问性强和具有包容性的点对点金融系统。

DeFi能够为行业解决什么?

众所周知,传统金融领域的利润很高,与传统金融相比,去中心化金融通过内存块链技术实现了去中介化,减少了中间人角色,从而降低了中间环节的所带来的巨额成本。

因此,相比传统的中心化金融系统,DeFi主要具有三大优势和特征。

首先,有资产管理需求的个人无需信任任何中介机构,通过代码和智能合约新的信任将被重建。比如说,你有一笔数字货币(btc、eth或是其他)的财产,希望用它来作为抵押物获得贷款,通过去中心化金融很简单。只需要归还借款并支付约定的利息或手续费,就能赎回自己原来的抵押物,在获得贷款的同时,又有机会享受币价增值带来的收益。而这整个过程,将没有任何的人为参与,一切都完全通过代码运行。

也就是说,随着去DeFi的逐步落地,所有人都有机会享受到自己金融资产所蕴含的金融价值。不仅简化了金融服务的流程,提高金融服务的效率,同时成本也会随之降低。

其次,任何人都有访问权限,没人有中央控制权。这里我们必须要提到的是,当我们说到DeFi时,一定是基于数字货币的Defi,是以数字货币为主体的。对于很多传统金融业务来说,需要先通过资产数字化把传统的资产变成数字资产,让这些资产之间可以进行高效率链上交互,这样才能变成Defi业务。

因此,对于DeFi来说,最重要的愿景是将所有的资产通证化、数字化,最终在全球形成一个无国界的开放金融系统。在这里,一切的运行由智能合约和代码作为中心,没有暗箱、没有隐私信息被审查或利用,一切数据公开透明,无需相互信任,也无需任何的准入门槛,所有人可以公平的交易。

此外,由于所有协议都是开源的,因此在DeFi业务生态,任何人都可以在协议上合作构建新的金融产品,并在网络效应下加速金融创新。

DeFi行业生态现状如何?

近两年随着DeFi业务和生态的发展,目前DeFi的应用场景已经非常丰富,包含资产管理、借贷、稳定币、DEX、金融衍生品等各个领域。其中,借贷占据主要地位,然后是去中心化交易,以及衍生品交易。不少业内人士欣喜于DeFi的发展现状,并对未来充满信心。但发展初期,DeFi仍然面临着大多数用户对其认知程度低,用户数量也比较少的现状。

一方面,DeFi的发展受制于底层公链的性能。目前大多数的DeFi项目,主要搭建在以太坊网络之上,但以太坊的性能瓶颈由来已久,距离突破性能瓶颈还有较长的路要走,这样的状况下那些对性能要求较高的DeFi项目,将处于比较尴尬的境地。

另一方面,目前市场上也缺乏一个成熟的社区或者DAPP生态,可以整合这些技术、用户、开发者、以及金融场景生态,每部分都单独存在且比较分散。事实上,去中心化的金融项目,相对于传统金融产品,本身使用难度就大很多,对用户的认知要求较高,这也会很大程度上影响DeFi的发展速度。

哪些项目值得关注?

目前,大家比较熟悉的DeFi项目,最早应该说是MakerDAO的出现,才真正把DeFi推向了世界。MakerDAO属于资产管理类的项目,于2017年12月上线,是以太坊上的「去中心化银行」。发行了稳定币DAI和管理型代币MKR。其中,DAI作为整个DeFi生态系统的基石,运用了自动化超额抵押+目标利率的反馈机制,一度引领众多项目锁定在DeFi上的价值增长,是以太坊上规模最大和最久经考验的稳定币抵押解决方案,在诸多方面具有典范作用,现在依旧值得关组。

借贷类的项目,比如Compound,最近的火热程度不容置疑。项目成立于2018年9月,是目前DeFi借贷市场上最主要的抵押借贷平台。今年6月上线了平台治理代币COMP,价格从20美元一路飙升至320美金。借贷即挖矿机制让Compound一夜爆红,流量暴增,市值一度「超车」Maker,已然成为了DeFi领头羊。

DEX——去中心化交易所,无疑是带动DeFi发展的基石。代表项目如Bancor、Kyber,dYdX,DDEX,Uniswap等。在2020年前六个月的总交易量超过30亿美元,与EOS去中心化交易所生态形成分庭抗礼之势。

衍生品金融类的代表项目Synthetix,2019年崭露头角,不仅能够自行合成数位资产,也能通过虚拟货币购买法币、大宗商品、股票、指数等金融衍生品,其发行的代币SNX也有较大的涨幅。

以上这4个项目都是比较有代表性类的项目,见证着DeFi市场不断发展成熟。当然,还有最近表现非常亮眼的KAVA,它是跨链项目Cosmos链上生态中的首个DeFi项目,尤其要关注它的稳定币USDX,即便当前USDX没有上交易所,但未来有机会对USDT造成一定冲击。

此外,对于一些正在酝酿的项目,也不容小觑,比如未上先火、6月刚刚出现在大众视野,广受投资者热议、基于DeFi而诞生的NPC中立金融链,不同于过往的Defi项目,NPC更多的是对从技术到开发再到应用做了整合,提供一个去中心化金融生态的技术构架、应用构架和社区构架的创始刚要,给到全球的超级技术志愿者、超级社区志愿者,很大程度上降低了门坎,也就是说全球具有NPC精神的超级志愿者都可以在这个生态里公开、透明、公平的开发、使用任何应用或者构建场景。这个初衷也遵循了DeFi最核心的要求和存在的意义。

在基础设施层面,NPC采用可伸缩双层链的概念,双层链+跨链的基础构架,分为独立的业务链和解决业务链互操作的内存块链基础链,一定程度上也解决了传统公链比如以太坊、EOS的性能问题。

其次,从场景和业务生态来说,目前市场上比较成熟的Defi业务包括P2P、资金池、稳定币、DEX等这些业务模式在NPC上都有落地。同时NPC还给出了staking和互助金融两种业务的构架指南。并且整个社区是强共识生态,所以Defi业务在NPC上不仅可以快速落地还可以实现模式升级。目前项目处于初期构建阶段,后续生态后续的规划和代币NPC大家可以关注。

总而言之,抢占DeFi赛道,已经是目前很多机构的共识,对于DeFi来说,方向已经非常明晰,未来金融世界的趋势很可能是走向去中心化方向的,面对如此之大新蓝海,不论对于投资者还是机构而言,选对项目、率先上车都非常关键,可以结合上述文章行业面临的一些痛点和创新,挖掘更多值得投资的项目。


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